التخطيط المالي هو عملية يقوم من خلالها الشخص بإدارة أمواله بحكمة ، وهذا لكي يتمكن من تحقيق أهدافه ، وكل مرحلة من مراحل الحياة تتطلب التفاوض على الحواجز المالية ، والذي من خلاله يتم إنشاء خطة مالية سليمة ، لذلك قد تكون أهداف التخطيط المالي واضحة وصريحة ، وبعدها من الجيد أن يقوم الشخص بتجميع البيانات المطلوبة التي تساعده على تحليل ، وتقييم وضعه المالي ، ويجب أن يعلم كل شخص يقوم بالتخطيط المالي أن مراقبة الخطة المالية على أساس مستمر أمر ضروري لتحقيق الأهداف المرجوة[1]، والتخطيط المالي يعتبر هو الخطة اللازمة التي تعمل على تقدير متطلبات التمويل ، كما أنه يقوم بتحديد المصادر ، وهدف التخطيط المالي يجب أن يتضمن الأنشطة المستقبلية .[4]
يوضح التخطيط المالي وضع المال للشخص ، وأهدافه ، كما أنه يضيف استراتيجيات تساعد في تحقيق تلك الأهداف ، ومن الممكن القيام بالتخطيط المالي بشكل مستقل ، أو بمساعدة مخطط مالي معتمد ، كما أن التخطيط المالي عبارة عن عملية صياغة السياسات المالية الخاصة بالاستثمار ، وإدارة الأموال .
اهداف التخطيط المالي
يمكن القول أنه لدى التخطيط المالي العديد من الأهداف ، ومن اهم هذه الأهداف ما يلي :
أهمية التخطيط المالي
هناك بالطبع اهمية بالغة للتخطيط المالي ، فالتخطيط المالي من العمليات الهامة في أي نشاط تجاري ، وهو يهتم بدوره بالعديد من الجوانب كالميزانيات ، والإجراءات ، وأي شيء يتعلق بالنشاط المال ، والتخطيط المالي له أهمية كبيرة حيث أنه :
دور المخطط المالي
المخطط المالي هو شخص محترف في مجال الاستثمار ، ويكون هذا الشخص مؤهل جيدًا لكي يساعد الأفراد ، والشركات على تحقيق أهدافهم المالية ، وهذا عن طريق تحليل الأهداف ، وتحمل المخاطر ، ومواجهة مراحل الحياة مع تحديد فئات استثمارات معينة لكل شركة ، كما أن المخطط المالي يقوم بإعداد برامج تساعد العملاء في توزيع مدخراتهم بشكل متنوع وجيد .[3]ضرورة فهم دور المخطط الماليدور المخطط المالي هامًا جدًا حيث أنه مؤهلاً من حيث التعليم ، والتدريب ، ولديه الخبرة الكافية لمساعدة عملاءه ، ويقدم المخطط المالي المشورة المالية لكل من يحتاجها بشكل واضح ، ويستطيع بكل سهولة أن يقوم بإدارة الأموال للعملاء بطريقة أمنة ، ويتصرف المخطط المالي وفقًا لمصلحة العميل ، ويعمل المخطط المالي بعمولة في بعض الأحيان ، ولا يستطيع أيضًا بيع أي منتجات استثمارية ليست في مصلحة العميل ، ويكسب المخطط المالي العمولات الخاصة بهم بالساعة ، أو كعمولة سنوية ، أو يمكن للمخطط المالي أن يأخذ نسبة مئوية من الأصول الاستثمارية ، ويمكن للمخطط المالي أن يكسب المال أيضًا عن طريق فتح حسابات للعملاء .[3]
فوائد استخدام المخطط المالي
الكثيرين ليس لديهم أي خبرة فيما يخص التخطيط المالي ، وحتى أنهم لا يعرفون كيف لهم أن يستفيدوا من خدمات المخطط المالي ، وهل هو بالفعل يقوم بتوفير العديد من الفوائد أم لا ، والكثير قد لا يكون لديهم الخبرة ، أو الوقت ، أو الرغبة في التخطيط المالي ، أو حتى إدارة بعض الجوانب المالية في حياتهم ، وهنا يجب عليهم الاستعانة بمخطط مالي ، وقد يساعد المخطط المالي فيما يلي :