في السنوات الأولى لبداية عصر العملات الرقمية والبلوك تشين، لم تكن فكرة أنّها ستغيّر الأنظمة الماليّة التقليديّة أكثر من كونها عبارة عن ادّعاءات فارغة لا أساس لها من الصحّة بنظر الكثيرين، حيث كان استخدام العملات الرقمية مقتصراً على بعض عمليّات التحويل بين الأطراف فقط، في حين أنّ بلوك تشين كانت مستخدمة فقط لتنظيم عمل تلك العملات ولم يكن لها دور في أي مجالات أخرى مهمّة، ولكن في السنوات الأخيرة أصبح من الواضح أنّ تلك الادعاءات قد تصبح حقيقة قريباً.
مع مرور الوقت بدأت تقنيّة بلوك تشين بجذب اهتمام العديد من الشركات والمؤسسات وحتى الدول أيضاً، حيث أنّ الكثير من البنوك المركزيّة بدأت ببعض الاختبارات لتجربة إصدار عملة رقميّة إلى جانب عملة البلد المحليّة، كما أعلنت شركة PayPal مؤخراً عن دعمها للدفع بالعملات الرقميّة أيضاً، وبذلك أصبح من الواضح أنّ بلوك تشين ستكون قادرة على إحداث تغييرات كبيرة في القطاع المالي، وفي هذا المقال سنتكلّم عن أهمّ استخداماتها المحتملة في هذا المجال فتابعوا معنا.
كيف ستغيّر بلوك تشين قطاع الخدمات الماليّة؟
تكمن أهميّة بلوك تشين في أنّها قادرة على ضمان أمان البيانات التي يتمّ تبادلها من خلالها، والذي يعتبر أمراً بالغ الأهميّة في مجال الخدمات الماليّة، كما أنّ قدرتها على تقليل دور الوسطاء يعتبر أمراً مهماً اليوم، حيث أنّ البنوك وغيرها من شركات معالجة معاملات الدفع أصبحت تضع الكثير من القيود التي تجعل عمليّة تبادل الأموال أكثر تكلفة واستهلاكاً للوقت.
بالطبع ما زالت فكرة اعتماد بلوك تشين بشكل كامل بدلاً من الأنظمة التقليديّة مخيفة بعض الشيء، ولكنّ ما يميّز هذه التقنيّة هو أنّها ستكون قادرة على العمل مع الأنظمة التقليديّة بحيث تساعد في عملها وتحسّن من أدائها وفعاليتها بدلاً من استبدالها بالكامل، وبذلك فإنّ الاستخدامات المحتملة لبلوك تشين في المجال المالي تعتبر واسعة ومتنوّعة بشكل كبير، بحيث تستطيع كل مؤسسة أو شركة تحسين خدماتها دون الحاجة لتغيير بنيتها التحتيّة بالكامل.
يمكن اعتبار العقود الذكيّة وتطبيقات التمويل اللامركزي (DeFi) والتطبيقات اللامركزيّة الأخرى هي أهمّ ما يمكن الاستفادة منه في المجال المالي، وذلك بالإضافة للدور المهمّ الذي قد تلعبه العملات الرقمية في حال تنظيمها واعتمادها بشكل رسمي أيضاً، وفي حين أنّ هذه معظم هذه الاستخدامات ما زالت في مرحلة التطوير والاختبار، يبدو أنّ هنالك جهد واضح يتمّ تقديمه اليوم لتسريع عجلة تطوّر هذه التقنيّات لتصبح قادرة على العمل مع الأنظمة الماليّة دون مشاكل.
أهمّ الاستخدامات المحتملة للبلوك تشين في قطاع الخدمات الماليّة
أنظمة تحويل الأموال بشكل محلّي وعبر الحدود
لعقود طويلة كانت التحويلات البنكيّة فعّالة بشكل كبير ومناسبة للكثير من الاستخدامات، ولكن مع مرور الوقت وظهور طرق دفع بديلة أخرى أصبحت معاملات البنوك تبدو بطيئة بشكل واضح اليوم، حيث أنّها تتطلّب عمليّة تحقّق وتنظيم تستهلك الوقت والموارد بالإضافة لتواجد رسوم قد تكون مرتفعة في بعض الأحيان، ولكن باستخدام بلوك تشين قد يكون من الممكن التخلّص من هذه المشاكل بالكامل في المستقبل.
بعيداً عن تطبيقات الدفع الإلكتروني التي عادةً ما تكون مخصّصة للاستخدام بين الأفراد أو لجمع المدفوعات للمتاجر من قبل الزبائن، فإنّ التحويلات البنكيّة ما زالت مناسبة أكثر للتعاملات الماليّة المهمّة والرسميّة خاصة بين الدول أو الشركات الكبيرة، ومع اعتماد بلوك تشين لتنظيم عمليّات التحويل هذه، سيصبح من الممكن تخفيض الرسوم وتقليل عمليّات التحقّق التي عادةً ما تؤخّر من إكمال المعاملات، وذلك بفضل قدرتها على ضمان أمان الشبكة والبيانات التي يتمّ تبادلها عليها، بالإضافة لقدرتها على العمل طوال الوقت دون التقيّد بالعطل والمناسبات الرسميّة.
تعتبر شبكة RippleNet أبرز مثال على دور بلوك تشين الكبير في مجال التحويلات الماليّة، حيث أنّ أكثر من 200 بنك ومؤسسة ماليّة متاحين في 40 دولة أصبحوا يستخدمونها، والتي تضمّ بعض الدول التي كان يصعب الوصول إليها باستخدام الأنظمة التقليديّة.
إقراض الأموال بشكل أسهل باستخدام بلوك تشين
ما زالت البنوك ومؤسسات الإقراض الأخرى هي المسيطرة على هذا المجال حتى اليوم، حيث أنّهم يتحكمون بمعدّلات الفائدة بالإضافة لكثير من الشروط والمعايير الأخرى التي يتمّ الاعتماد عليها لتقييم العميل ومنحه القرض المناسب لحالته، ولكنّ المشكلة الأكبر هنا هو أنّ خدمات الإقراض ما زالت غير متاحة في كثير من الدول النامية التي تفتقر لتواجد نظام مالي وبنية تحتيّة كافية لدعم تلك الخدمات، حتى أنّ الكثيرين ضمن بعض الدول المتطوّرة ما يزالون غير قادرين على بناء سجلّ ائتماني (Credit Score) لأخذ قروض بمبالغ أكبر أيضاً.
تستطيع بلوك تشين المساعدة في هذا المجال من خلال تطبيقات التمويل اللامركزي، والتي تضمّ منصّات إقراض بين الأطراف بحيث يمكن لأي شخص سحب قرض أو منح قرض لشخص آخر بسهولة ضمن نظام إقراض جديد يتمّ ضمانه وتأمينه وتنظيمه من خلال العقود الذكيّة على بلوك تشين، وبذلك لن يكون هنالك داعي لأطراف ثالثة أو بنوك تقوم بتنظيم العمليّة وفرض فوائد مرتفعة أو حتى وضع أي شروط يصعب تحقيقها.
